25种重大疾病可支付宝理赔 阿里健康产业到底怎么玩？

互联网巨头玩保险也非一天两天了，多集中于车险、责任险、意外保险等，但敢玩健康险的还寥寥无几。如今卧底保险业良久的马云突然杀出一个回马枪，刺向了健康险领域。外界对其的看法是，阿里向一直被认为是互联网搞不定的健康领域扎出了“稳狠准”的第一刀。

据了解，这款“极简版”重大疾病保险，点击领取后就可生效，投保前不需体检，保险期限一年，期间一旦被确诊了国家规定理赔的25种重大疾病之一，就可以在支付宝里直接申请在先理赔。理赔的流程也比较简单，填写确诊疾病信息，提交证明材料，待身份和材料确认真实后即完成理赔。而根据公开资料显示，自支付宝推出赠送健康险项目后，短短20天时间，已经有1300万人主动领取健康险，这当中，绝大部分是首次接触健康险的90后。

而在5月17日，阿里健康也公布了最新全年业绩公告，财报信息显示，截止2017年3月31日，阿里健康的全年营收为4.75亿元人民币，毛利为1.87亿元，同比分别增长了739.4%和392.8%。业绩的快速提升，使阿里健康连年亏损的境地略有好转，经调整后亏损净额已同比下降39.1%，但亏损额仍然超过人民币9800万元。

值得注意的是，尽管刚刚公布的阿里健康最新业绩报告中只字未提“保险”，但是在阿里健康的官方网站中，宣传语为“懂你所需，值得托付”的健康保险（互联网保险服务）已经悄然出现在主业中，并且直言“阿里健康希望通过建立合资企业，参与到互联网健康保险，以便推动互联网健康保险在医疗行业中起到更大的作用。”

众所周知，在过去几年内，阿里健康动作不断，尤其是在医患服务、药品零售等领域频频发力，但业绩持续亏损却是一个不争的事实。在过去一年，尽管全年营收与毛利率均有大幅提升使得亏损同比下降，但亏损的根本问题却并未解决。阿里健康将如何应对这一局面？健康保险会是阿里健康接下来的一记杀招吗？

1.马云怎么玩健康险？

其实，早在2016年4月21日阿里健康便发布公告，称拟注资10亿元人民币，和中国太平、中国人寿等国内保险公司大佬，合资建立“阿里健康保险股份有限公司”，从事互联网健康保险相关业务。这也被视为阿里系在专业健康险领域的首次探索。

2016年8月，马云奔赴保监会出席2016年中国保险业发展年会并发表主题演讲：“如果从服务13亿保民来看，今天保险公司不是太多，而是太少；保险产品不是太多，而是太少；保险的品种不是太多而是太少。过去，如果保险服务了20%的客户，服务了20%的保障需求，那么接下来，应该思考如何让剩下的80%的人享受到真正的保险保障。”

这也是阿里把保险列为战略高度的标志性事件。随后，阿里在保险领域逐步渗透加速，领跑互联网巨头布局保险业。而现在，支付宝上线健康险服务则被视为阿里通过赠送的方式开始撕开健康险落地的口子。而其巧妙之处在于，在未来，马云通过一个个的布局，将所有与健康相关的数据进行关联。

搞健康险最需要的是什么？一个是客户的健康状况；另一个是客户就医安排和资费的管控。一方面，通过淘宝、天猫和共享单车，马云已经掌握了大量客户活动范围、身体状况、健康情况等数据，能够对客户进行有效分析。另一方面，通过马云不断做大的互联网医院，也能对客户就医和资费全民进行管理。

关于健康险赠送，也并非每一个人都会收到。支付宝工作人员告诉E药经理人，不是每一笔线下消费都会获得健康险，也不是每一位支付宝用户都能够获得，而是支付宝会根据消费次数、消费数额等一系列的相关数据来判断是否赠送。由此可见，阿里想做的健康险并非是一次支付宝的推广活动，而是实打实的要在这个领域有所作为，甚至要进行颠覆。

“中国健康保险业务正处于发展时期，互联网保险业务在整个保险市场中所占的比重也很低，同时较欧美发达国家想必有巨大差距。”这是阿里之所以看好健康险的重要原因。根据国务院办公厅《关于加快发展商业健康保险的若干意见》的要求，中国政府预计到2020年，商业健康保险赔付支出占卫生总费用的比重将显著提高。在阿里健康看来，这也代表着健康保险正逐步得到行业认可。

值得一提的是，在5月初，财政部、税务局、保监会发布通知，自7月1日起，将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国。这意味着国家将正式加大力度推广商业保险，让商业保险业参与到医改当中来。从国家的整体的意图而言，未来有可能出现的是人社部医保与商业保险一起为患者的医疗行为买单。而马云会不会成为第一批吃到螃蟹的人？正如马云所说，“梦想是要有的，万一实现了呢？”

2.阿里健康亏损9800万

在马云的医疗健康战略版图中，阿里健康是其重要的战略平台。自其收购之后，一直的亏损让外界对马云的质疑颇多，而从刚刚发布的财报来看，虽然依旧亏损，但亏损幅度在减小。数据显示：阿里健康营业收入4.75亿元，同比增长739.4%；毛利率1.87亿元，同比增长392.8%。这些数字，成为了阿里健康2017财年业绩的最大看点。

之所以如此，是因为在此前数年阿里健康一直持续处于亏损状态。究其原因，一方面是因为阿里健康仍处于扩张期，诸如员工成本及市场营销等费用的支出大幅增加，是其中一项重要因素；另一方面，此前药品电子监管码这一主营业务被腰斩、OTC销售业务受政策影响停摆等，也都是其过去业绩表现不佳的关键原因。

而根据2017财年财报，过去一年医药电商业务的快速发展，成为了刺激阿里健康整体业绩表现向好的一个重要因素。2016年8月16日，阿里健康完成了对广州五千年医药连锁有限公司（即阿里健康大药房）全部股权的收购，也就快速启动了医药电商的自营业务。在阿里健康看来，其自身的运营和品牌优势，配合团队高效的执行力，使其迅速完善了仓储、物流、客服等配套系统，从而使医药电商自营业务高速成长。数据显示，2017财年内，医药电商业务贡献的收入总额达到3.79亿元，占总营收的近80%。

除此之外，阿里健康还为天猫平台医药相关类目（包括非处方药、医疗器械、隐形眼镜、成人计生、医疗及健康服务等）提供招商、商户客服、技术支持等外包及增值业务，来自商户的销售分成也成为了阿里健康一项稳定且快速增长的收入来源。

在阿里健康看来，中国医药保健市场的一个显著特点，是医药保健产品分销商高度分散，切供应链冗长，其中自然就有许多可以提升效率的空间，而阿里正在做的，便是打造更加高效的药品分销网络，以技术驱动和商业模式来优化产业链条，其牵头打造的中国医药线上至线下O2O先锋联盟便是如此，目前该联盟同200多家线下连锁药店开展合作，已覆盖全国超过20000家药品门店。

智慧医疗是阿里健康正着力布局的第二个业务领域，即组织执业药师和执业医师等第三方专业人员，在阿里健康移动端、淘宝、天猫及支付宝等客户端为用户提供多层次的医药健康咨询服务。财报数据显示，截至2017年3月31日，阿里健康已累计提供了超过600万人次的在线医药健康咨询服务。同时，阿里健康也在探索与各地医疗机构合作开展远程医疗服务，包括目前已经建立的阿里健康云医院平台，连接医生、患者、药房以及第三方医疗服务供应方，试水远程医疗。

而在产品追溯平台方面，继药品电子监管码这一主营业务被腰斩之后，阿里健康随即推出了“码上放心”追溯平台，帮助生产经营企业根据食药监总局的规定做好产品追溯体系建设。在这一方面，阿里云强大的计算和资料处理能力便成为了其独一无二的优势。阿里健康宣城目前已有超过总数一半的中国药品生产企业入驻到这一平台之中，但年度收入尚未过亿，为9630.5万元人民币。

3.阿里健康产业版图

就在5月16日，阿里健康CEO王磊奔赴浙江，代表阿里巴巴与浙江省卫生计生委正式签订战略合作框架协议，称将充分发挥阿里巴巴在移动支付、云计算、大数据、人工智能（AI）、互联网医药保健等相关领域的技术优势，共同探索“互联网+健康医疗”的服务新模式。

这是一个很明朗的趋势。作为阿里巴巴集团旗下的医药保健平台，目前绝大部分阿里巴巴有关健康领域的投资布局，都由阿里健康出面完成，堪称阿里医疗布局的急先锋。2014年10月21日，阿里健康正式由“中信21世纪”更名而来，也为阿里巴巴带来了业内第一块第三方网上药品销售资格证的试点拍照以及全国药品电子监管码的宝贵资源。

2016年3月，阿里健康以2.25亿元人民币增资华润万东旗下万里云医疗信息科技（北京）有限公司，持有其25%的股份，占据了医学影像的数据端口，也是其曾在做的远程医疗服务的重要组成部分。到目前为止，阿里健康的业务范围已经覆盖了药品零售、医疗服务、产品追溯及健康保险四大部分。

对于阿里来说，另外一个医疗板块布局的重要力量则是云锋基金。这家以阿里巴巴董事局主席马云和聚众传媒创始人虞锋名字命名的基金，在医疗健康领域的投资中已经是一股不可小觑的力量，而医疗健康领域的投资也是云锋基金的投资重点之一，其最著名的投资案例之一便是参与爱康国宾的私有化进程。

从既往的投资历史来看，不管是上游的医药企业，还是下游医患服务的入口，乃至于医疗硬件公司，都是云锋基金的投资目标。据不完全统计，云锋基金领投或参投的医药健康领域企业至少有十家，其中包括既包括业内公认的CRO公司药明康德，也包括全国最大的基因检测公司华大基因。

除此之外，使用频率最高的“支付宝”也是阿里介入医疗布局的重要力量。从2014年5月公布的“未来医院”计划，到目前火热的免费赠送重疾险，支付宝在普通生活中的介入程度之深以及在具体的医疗使用场景中的便利程度，都使得其在阿里扩张医疗版图的过程中起到不可或缺的作用。